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深圳中小银行掘金小企业融资

 目前,深圳有34万家中小企业,有贷款需求的多达七成。记者调查发现,2011年以来,由于监管部门多项措施出台,大银行进一步提高了中小企业贷款门槛,同时,民间借贷利率高居不下,这成了中小银行的掘金良机。近期,中小银行纷纷在深圳加速招揽优质中小企业客户,对中小银行来说,在中小客户身上可发展更多中间业务,并可合法获取高息收益,因此被看作应对利率市场化的首要举措。

  大行紧缩中小行忙揽客

  最近三年,深圳中小企业数量平均保持着16%年增长率,目前已超过34万家,占深圳企业总数90%以上,其中有信贷需求的多达七成。但2011年以来,由于监管部门提高存款准备金等多项调控举措出台,大银行纷纷开始对中小企业提高了贷款门槛,中小企业贷款难进一步加剧。

  记者了解到,监管部门对四大银行存贷指标已于年初下发,各行年初开始纷纷收紧信贷。数据显示,全国范围内,四大银行3月新增贷款约人民币2420亿元,低于上年同期的2658亿元,降幅达238亿。某大银行深圳分行人士昨日向记者表示,目前该行对无抵押物中小企业基本“停贷”,各大银行情况差不多,今年全年都没有“放松”计划。

  就在各大银行收紧贷款的同时,中小银行则加大揽客力度。3月下旬以来,深发展、浙商银行、民生银行等纷纷在深圳启动中小企业业务,并推出各种“优惠”招揽客户。以浙商银行为例,4月起,小企业老客户或注册资金在1000万元及以下的非贷款小企业客户,还可享受结算手续费减免。

  “今年将对大企业收紧,扩大专门针对小企业的信贷。”深发展行长助理、深圳分行行长周立日前对记者表示,在大银行“紧缩”的环境下,中小企业供应链融资是该行今年推动重点。据了解,供应链融资通过锁定核心企业,以之为出发点,对其上下游供应链上企业提供金融服务,在应收账款、预付账款、物流等多个环节给予这家中小企业融资。

  差别担保抢“地下钱庄”客户

  “只要有下游核心企业的订单,银行就能贷款,不需厂房抵押。”供应链融资核心在于银行能通过对供应链各环节监控,有效掌握企业经营状况及还款能力,这是中小银行从众多企业中遴选优质客户的“秘诀”。很多中小企业无法提供担保,但只要处在供应链某个环节,从中小银行贷到款的可能性就很大。

  中小企业融资最大问题莫过于担保难,除供应链融资外,差异化担保也开始在深圳银行业活跃起来。浙商银行副行长陈春祥对记者表示,针对深圳中小企业从大银行贷款难的现状,今后将力推差异化担保。一般来说,企业注册资本在50万元以下贷款最难,但在浙商银行,注册资本50万元以下的小企业可通过铺位经营权质押融资,500万元以下的企业必须要有厂房设备或商品房等抵押物,但该行可通过多户联保方式为其发放贷款。

  记者了解到,在深圳中小银行为寻觅优质客户,纷纷和深圳各种企业组织“套近乎”,签订各种关于商会会员融资的合作协议。以上资深银行业人士表示,商会组织重乡土观念,很多企业家都是好朋友,可以通过多户“联保”从银行贷款,这是银行聪明的地方。

  深圳一家城商行副行长昨日向记者透露,4月份已经接到10多家由商会推荐的企业前来融资,这些企业之前曾和“地下钱庄”、小额信贷公司接触,但认为对方利率太高,小额贷款公司的年利率高达30%,“地下钱庄”则更夸张,年化利率超过120%。该副行长说,“深圳中小银行近段时间从"地下钱庄"抢走了大量客户,我们要求比他们高,但比银行低。”

  培育小客户应对利率市场化

  “利率是风险溢价,小企业贷款利率比大企业高,但比民间借贷低。”记者对多家中小银行的调查发现,深圳地区,银行贷款给中小企业的利率一般在基准利率的基础上上浮10%-20%,目前的一年期贷款利率为6.31%,中小企业的年化贷款利率多稳定在7%-9%的区间,最高不会超过10%。

  “银行积累小企业客户,可以看作未雨绸缪。”周立表示,利率市场化是未来的趋势,中小银行已抢占了先机。

  浙商银行深圳分行行长温晓惠分析,深圳中小企业非常多,存在海量的优质客户,目前,中小银行都把培养中小企业客户作为应对利率市场化的一个举措,放开利率之后,中小企业和中小银行的“对接”还会更加紧密,银行获利空间也更广。

  “中小银行在利率市场化方面走得更远。”某城商行深圳分行副行长对记者介绍,中小银行和企业的关系往往“更铁”,一些银行会要求客户不要在竞争对手处贷款,且企业结算也必须在贷款行办理,这样又多了一笔中间业务收入。“如果企业要IPO,银行还能提供过桥贷款,银行从小客户获得的并不只是利息。”

 

 

 

 
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